(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 1. 실비보험2. 자동차 보험 vs 운전자 보험3. 화재보험 성인이 되면서 누구나 어릴 적 부모님이 가입해둔 보험 외에 성인으로서 필요한 새로운 보험에 가입하게 된다. 오늘은 왕성한 사회활동을 하며 자리잡아가고 있는 30대들이 자신의 보험을 점검하고 리뉴얼하기 바라는 마음으로 기본적으로 보유해야 하는 필수 보험에 대해 이야기 하고자 한다.1. 실비보험국민 모두가 가입되어 있다고 생각하지만 의외로 가입하지 않은 성인들도 많다. 기본 중의 기본이고 수차례 다루었으므로 말을 아끼

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 한때 만능통장이라 불리던 금융상품이 있었다. 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)이다.ISA는 하나의 통장으로 예금,적금, 펀드, 국내 주식, 국내 상당 ETF, ELS 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리 계좌(Individual Savings Account)이다. 이자, 수익, 배당금에 대해 비과세 혜택이 주어진다.ISA는 19세 이상이면 모두 가입이 가능하며, 의무 계약기간은 3년이다. 투자자가 금융회사 중 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있으며 예 ·

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 불혹 [ 不惑 ]세상일에 정신을 빼앗겨 갈팡질팡하거나 판단을 흐리는 일이 없게 되었음을 뜻한다. 공자가 40세에 이르러 직접 체험한 것으로, 《논어》〈위정편(爲政篇)〉에서 공자는 일생을 회고하며 자신의 학문 수양의 발전 과정에 대해 다음과 같이 말했다.‘나는 15세가 되어 학문에 뜻을 두었고(吾十有五而志于學), 30세에 학문의 기초를 확립했다(三十而立). 40세가 되어서는 미혹하지 않았고(四十而不惑) 50세에는 하늘의 명을 알았다(五十而知天命). 60세에는 남의 말을 순순히

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 동료가 아침부터 신이 나서 흥분된 얼굴로 내게 달려와 핸드폰을 들이민다."내가 투자한 코인이 오늘 80%가 올랐어!"폰에 보이는 그의 코인 자산은 약 1억을 바라보는 숫자였다.코인의 가격이 300원 일 때 소량을 구매해놓았고, 올해 가격이 매일매일 신고가를 갱신하더니 1억 가까운 돈이 되었다고 한다. 지금 우리가 살고 있는 세상의 모습이다.최근 만난 내 고객의 경우 한 법인의 대표이자 한 가정의 가장이다. 그는 참으로 골고루 분산투자를 하고 있었는데 은행 적금, 주식, 펀드

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 전문가들의 2021년 상반기 경제 전망은 유동성 장세라고 말한다.과거의 7~8%를 육박하던 고금리 시대는 저물었고 다시는 그런 금리를 확정할 수 없다. 때문에 사람들은 손실을 볼 수도 있지만 수익도 클 수 있는 이른바 고위험 자산에 눈을 돌린다.예를 들어 전 세계 부호 1위인 일론 머스크의 테슬라는 대표적인 고성장주, 고밸류주, 위험자산으로 분류할 수 있는 종목이다. 고성장, 고밸류라는 말은 당장 실적은 뛰어나지 않아도 미래의 성장성을 미리 주가에 반영된 종목을 말한다. 이

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 좋은 신용 점수는 나의 대출 금리를 낮춰준다. 평생 은행에서 돈을 빌릴 일이 없다면 모르나 대출을 더욱 좋은 조건에서 받기 위해서 신용점수 관리는 필수이다.2021년부터 신용등급제가 신용점수제로 바뀌었다.이전 신용등급제일 때에는 1~10등급으로 나누어 개인 신용을 평가했지만, 신용점수제로 바뀌며 1~1,000점으로 신용을 평가한다.숫자가 클수록 신용도가 좋은 것인데 예전에는 1점 차이로 등급이 바뀌어 대출에 제한을 받았다면, 이제는 세분화된 점수 덕에 대출에 대한 불이익이

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 금융소비자법 시행 첫날인 3월 25일 은행, 보험사, 카드사 등 금융권은 큰 혼란을 겪었다.라임자산운용, 옵티머스 펀드와 같은 최근 한국 금융권에 일어난 대규모 금융사고의 재발을 방지하고 소비자 권리를 강화하기 위해 금소법 개정안이 나왔지만, 실제 현장에서는 판매자는 물론 소비자의 불편함까지 가중되었기 때문이다.금소법 시행일 첫날, 은행에서는 펀드에 가입하는데 1시간 이상 걸렸다는 기사를 보았을 것이다. 상품가입 절차가 복잡해지고, 과정에서 변경 또는 추가된 절차로 인해 시

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 자산관리사라는 일을 하면서 사실상 매일, 매주 새로운 부자들을 만날 때마다 나는 그들을 유심히 관찰한다. 그리고 스스로에게 질문한다.“이 사람은 어떻게 부자가 되었을까?”나의 경험에 근거해 이야기 하자면 부자에도 다양한 부자가 있다.크게 구분 짓자면, 날 때부터 부모에게 물려받아 가진 게 많은 이들이 있고, 자수성가해서 큰돈을 모은 사람들이 있다. 그들은 돈을 대하는 태도에도 차이가 있는데, 돈이 원래 많거나 쉽게 번 사람들은 항상 여유가 있다. 결정은 단호하지만, 과정은

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 직장인들이 연말정산 시즌이 다가오면 가장 먼저 떠올리는 것이 있다.“올해에는 얼마를 환급받을 수 있을까?” 아니면 “얼마를 뱉어내야 할까?”수명이 점점 길어지고 장기 생존에 대한 우려가 커지는 시대, 단순히 절세를 위해 연금계좌를 활용하는 것만은 아니다. 장기 생존할 노후를 위한 준비가 반드시 필요하며, 국민연금이 충분하지 않을 수 있기 때문에 개인연금과 퇴직연금을 함께 준비하는 것이다. 우선적으로 세금의 환급에 효자노릇을 하는 것은 역시 연금저축계좌와 퇴직연금계좌 관련 항

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 코로나19로 인한 전 세계의 경기부양책으로 미국의 달러화, 유럽의 유로화는 쏟아지고 있고, 세계 각국의 부채는 심각해지고 있는 상황이다. 돈을 많이 생산했으니 돈의 가치가 떨어지는 것은 당연한 이야기가 아닐 수 없다.결론부터 말하자면 기축통화이자 안전자산의 대명사이던 달러는 약세 기조이다.금융전문가들의 2021년도 달러 전망은 대체적으로 '달러화 약세'쪽으로 쏠렸다.새로이 출범한 바이든의 미국 정부는 달러화에 대한 정부의 정책에 대해 시장의 흐름에 맡기겠다고 했다. 미국 연

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 병원에 가면 도수치료나 체외충격파 등 본인부담금이 큰 치료에 대해 실손보험 여부를 확인하는 경우를 경험해보았을 것이다. 고가의 치료라도 실손보험이 있으면 치료비의 대부분을 돌려받을 수 있으니, 몸은 아프더라도 진정 그간 아깝게 생각한 보험료가 드리어 빛을 발하는 순간이 아닐 수 없다.그러나 실손보험의 이점 때문에 많은 가입자들이 이를 오남용하는 경우가 있어 보험사에서는 실제로 적자가 나는 것이 현실이다. 이러한 이유로 실손보험에 가입하기는 조건이 점점 까다로워지고 있다.보험

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 새해가 밝았다. 모두들 적어도 세 가지 이상의 신년 계획과 벅찬 열정으로 가슴이 꽉 차 있는 시기이다. 항상 그렇듯 그 열정이 연말에는 다시 내년의 목표가 되기도 하지만.2021년을 맞이하여 나 자신의 꿈을 다잡고 학업 또는 직업적 성장을 위한 목표, 재정적인 목표, 건강을 위한 목표 등을 세웠을 것이다. 이 모든 계획의 궁극적인 목표는 우리가 풍요로운 삶을 살기 위한 것이다.이 칼럼의 주제는 ‘자산관리’이다. 그렇다면 자산이란 무엇인가?부동산, 현금, 금, 주식, 비트코인

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프생명 FSR) 복리란 ‘겹치다’, ‘중복된다’는 의미의 복(複)과 이자를 의미하는 리(利)가 합쳐진 단어이다.한마디로 이자에 이자가 붙는 식의, 원금과 이자가 재투자 된다는 것이다.재테크에 관심 있는 사람이라면 누구나 복리의 위력을 알고 있다. 과거에도 현재에도 수많은 부자들과 천재들의 명언 속에서 복리라는 단어는 빠진 적이 없었다. 복리란 언덕에서 눈덩이를 굴리는 것과 같다.작은 덩어리로 시작해 끝에 가서는 큰 눈덩이가 된다.- 워렌버핏 - 복리야말로 인간의 가장 위대한 발명이자 세

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 어느덧 2020년은 30일도 채 남지 않았고 직장인들은 “연말정산 해야지? 라며 일 년 동안의 노고를 스스로 돌이켜본다. 그러나 연말정산은 근로자가 하는 것이 아니다. 연말에 하는 것도 아니다.연말정산은 사실상 1월 중순부터 한 달 동안 진행되어 2~4월 급여(회사에 따라)에 환급금이 지급 또는 추징되는 것이다. 근로자가 할 일은 소득공제, 세액공제 신청서 및 증명서류를 제출하는 것인데 국세청(홈택스) 연말정산 간소화서비스에서 제공하지 않는 영수증, 누락된 자료 등은 근로자

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 2020년도 이제 얼마 남지 남은 시점이다. 2020년을 맞이하며 우리는 새로운 꿈들과 희망, 계획이 있었지만, 코로나19라는 블랙 스완에 의해 많은 꿈들이 피어나지 못하고 저물어 갔다.누군가는 집을 살 생각에 부풀었다가 전염병이 돌자 부동산은 감염병 위험 때문에 집을 보여주기조차 꺼려했고, 요동치는 부동산 정책에 일단은 움직이면 안되겠다는 방향으로 계획이 변경되기도 했을 것이다.누군가는 퇴직하면서 받은 퇴직금으로 새로운 인생을 꿈꾸며 창업을 했다가 장사 한번 제대로 해보지

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 인류에게 '돈'의 가치와 사용방식에 역사적으로 변화를 가져오는 일이 지금 벌어지고 있다면?우리는 더이상 돈이라는 종이를 만질 일이 없어질 수도 있다. 우리가 미래에 사용할 화폐는 더이상 '원'이 아니라 '디지털 달러'나 '디지털 위안화'화가 될 수도 있다.디지털화폐(Digital Currency)란 컴퓨터에 보관하여 사용하거나 네트워크 상에서 사용하기도 하는데, 아이시(IC)카드에 금전적 가치를 디지털화하고 암호화된 형태로 저장하여 휴대 사용이 가능한 화폐를 말한다. 따라서

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) “누구나 가슴에 사직서 한 장씩은 넣고 다니잖아?”직장인이라면 누구나 퇴직을 꿈꾸며 퇴직보다 달콤한 퇴직금을 기대하게 된다.당연하다고 생각되는 퇴직금에도 문제가 있는데, 퇴직 시 회사가 자금난을 겪고 있을 경우는 퇴직금을 못 받을 수도 있다. 이에 퇴직급여제도가 운영된다.퇴직급여제도는 퇴직금제도와 퇴직연금제도로 나뉘며 퇴직연금제도는 DB형, DC형, IRP가 있다. 퇴직연금제도는 근로자에게 퇴직금을 사업주가 아닌 은행에서 퇴직연금 형태로 지급하는 방식이다. 2019년에는 1

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)로 인해 우리의 삶 전반에는 너무나 많은 변화들이 생겼다. 학생들의 교육장은 집이 되었고, 도구는 테블릿이나 PC다. 코로나19 이전부터 왕성하게 활동해온 사이버대학교들은 이미 원활하게 구축되어 있는 교육 시스템을 통해 시대를 앞서갔다는 평가를 받고, 각종 국가시험을 위한 온라인 스타 강사들은 위기의 시대를 발판으로 승승장구한다.기업에서는 임직원들이 매주 아침 모두 모여 진행하던 주간 미팅을 온라인 화상회의로 전환했다. 사람들은 영상을

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 자신의 생명을 담보로 종신보험을 가입하는 사람들의 목적은 혹시나 모르는 위험으로부터 가정을 지키기 위해서이다. 갑작스러운 가장의 부재로 인해 유일한 소득의 원천이 끊기는 경우, 당장 남아있는 가족들의 의식주 문제는 물론이고, 미래 자녀들의 정상적인 학업 생활이 가능한지에 대해서도 장담할 수 없기 때문이다.그러나 요즘은 종신보험 가입에 대해 부정적 입장을 가진 사람들의 의견은 다음과 같다.“내가 죽고 나서 나오는 돈은 관심 없다.”“이해는 하지만 한달 벌어 한달을 사는데 20

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR)개인이나 법인이나 모두의 공통적인 관심사는 세금, 정확히 말하자면 절세일 것이다.“재벌도 아니고 일반 회사원인 제게 무슨 절세가 필요하죠?”라고 생각할지도 모른다.하지만 절세란, 자산을 투자로 늘려나가는 것보다 선행되어야 할 것이 바로 가진 것을 온전하게 지켜내는 것이라는 자산관리의 기본 원칙이다.내지 않아도 되는 돈을 굳이 낼 이유가 어디에 있겠는가? “비과세 통장이라서 이 계좌에서는 세금을 안 내요!”실무적으로 봤을 때 세금 절세 관련한 용어는 비과세, 감면, 환급, 조세